Евгений Беляков, независимый финансовый советник, знает, когда время тратить деньги, а когда — время их копить. Специально для читательниц Wday.ru он подготовил действенные советы, которые научат распоряжаться зарплатой.
Независимый финансовый советник
Так уж случилось, что мне часто приходится консультировать девушек. Тех, кто неплохо зарабатывает, любит тратить деньги, но не может их копить. Вопросы всегда одни и те же: как купить квартиру, во что вложить сбережения и что делать, если денег все время не хватает. Можно, конечно, отделаться банальным «Найди себе обеспеченного мужика и не парься». Но это какая-то пещерная логика, согласитесь? Я лучше раскрою несколько простых технологий, которые позволят вам стать финансово независимыми.
1. Сила желания
Деньги копятся легче, если у вас есть мечта, на которую вы их хотите потратить. Будь то машина, квартира, отпуск в Париже или языковые курсы в Италии. Не важно, какая именно это цель. Главное — чтобы вы хотели ее добиться.
Вот не люблю я визуализации, но они помогают, особенно транжирам. Хотим машину? Прекрасная цель! Красненькую? Отлично! Новый айфон вышел? Новая коллекция? Делаем глубокий вдох и вспоминаем о главной цели. Что вам дороже: легкий апгрейд вашего смартфона за баснословные деньги, еще одна вещь в и без того безразмерный гардероб или большой шаг в направлении своей мечты? То-то и оно! Копим и не отвлекаемся.
А чтобы видеть динамику продвижения, пользуемся простой математикой. Раскладываем слона на бифштексы. То есть считаем, сколько денег нам нужно для достижения цели и сколько времени осталось до ее исполнения. Делим одно на другое. В итоге понимаем, сколько нужно откладывать каждый месяц. И вот тут начинается самое интересное…
2. Деньги любят счет
Проверено на многих москвичках и не только. Тех, кто хорошо зарабатывает, но все равно живет от зарплаты до зарплаты. Начинаю я так: попробуйте вспомнить, на что у вас ушли деньги в этом месяце. Вспоминают в лучшем случае 60% трат, а остальное как сквозь пальцы утекло. И куда пропала такая куча денег, совершенно непонятно. В общем, если такая ситуация вам знакома, пора начинать считать деньги. Хотя бы для того, чтобы понять, куда они исчезают.
В сети существуют бесплатные программы учета личных финансов. В них можно работать как онлайн, так и с помощью мобильного приложения. Схема проста: в течение месяца вводите все свои доходы и расходы. Смотрите, куда ушли деньги и сколько осталось. Если результат не нравится, анализируйте, на чем можете сэкономить без ущерба для комфортной жизни. Конечно, неприятно отказывать себе в приятных мелочах, но никто не говорил, что будет легко!
3. Заплати сначала себе
В общем, если сила воли есть и вы можете себе отказать в ненужных покупках, поздравляю — вы на пути к цели. Процесс накопления (и экономии) чем-то похож на сбрасывание веса. Если хотим достигнуть идеальных пропорций, надо отказывать себе в сладком и качать пресс. Поначалу это сложно и болезненно, а потом привыкаешь. То же самое и с финансовой дисциплиной.
Если на первом этапе сложно, используем «костылики». В банках давно раскусили, что люди ленивы и не хотят копить. Но если заставить их откладывать деньги незаметно для самих себя, то все оказываются в плюсе. В некоторых банках придумали кучу продуктов для транжир. Один из них: вы даете банку автоматическое поручение: с каждой получки списывать с вашего текущего счета 10–20% зарплаты и переводить их на накопительный счет. Второй вариант: вы тратите 5000 рублей на своем любимом шопинге. А в дополнение к этому еще 500–1000 рублей (то есть те же 10–20%) сразу после этого переводятся в заначку. И так автоматически с каждой покупки. Вы и не заметите, как сбережете круглую сумму, да еще и проценты сверху набегут.
Уточните в своем зарплатном банке, какие продукты для накопления у них есть. И пользуйтесь ими.
4. Банковский квест
Теперь о том, куда именно вкладывать деньги. Самый простой и безопасный способ — вклад в банке. Если только приступили к тренировкам денежной мышцы, то начинать надо с самого простого. Но, как показывает опыт моих подруг, самое сложное в процессе накопления — дойти до банка. Да-да! Обычно сбережения девушки держат либо наличными дома, либо на зарплатной карте под нулевой процент. А вдруг пригодятся? Естественно, в какой-то момент вы срываетесь и тратите все без остатка на шопинге. Настроение, конечно, улучшается, но кубышки и след простыл.
Так вот, бояться банков не стоит. Вклады до 700 тысяч рублей сейчас застрахованы в любой кредитной организации, имеющей лицензию ЦБ на обслуживание физических лиц. Для того Агентство по страхованию вкладов и создавалось, чтобы эти муки выбора с нас снять. Лично я ориентируюсь на Топ-50 банков. Мне так спокойнее даже при условии госстраховки. А вклад выбираю с возможностью пополнения и частичного снятия. Чтобы каждый месяц можно было определенную сумму добавлять на счет (с помощью интернет-банка), а при необходимости — снять без потери процентов.
5. Теория баланса
«Жизнь только одна: хочу жить в удовольствие», «Я много работаю, неужели я не заслужила возможность купить что хочется?» — эти доводы я часто слышу. Вполне резонные, между прочим. И ответ у меня простой. Если вы не хотите копить и экономить, да и вообще думать о деньгах, и у вас есть такая возможность, вам можно только позавидовать.
Но в реальности большинству приходится решать множество бытовых задач. Если вас гнетет тот факт, что вы живете в съемной квартире и передвигаетесь на метро, то есть смысл подумать, как можно исправить эту ситуацию. Больше зарабатывать или меньше тратить — каждый выбирает сам.
Но при этом в решении финансовых вопросов не надо перебарщивать. Делайте столько, сколько сможете. Главное — чтобы от процесса накопления вы в конечном итоге получали удовольствие (как от любимого спорта), а не моральные страдания (как при жесткой диете). И если сбережения приносят инвестиционный доход, а вы в конечном итоге добиваетесь финансовых целей, можно вас поздравить. Одной проблемой в вашей жизни стало меньше.