Эксперт рассказал, что будет с ипотекой в 2022 году и стоит ли ее брать сейчас

Позитивным прогнозом поделился Вадим Бутин, руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость».

«Представители власти и правительства транслируют, что на сегодняшний день вся отрасль жилищного строительства является локомотивом российский экономики. Это дает уверенность, что на ее поддержку и развитие будет направлено много усилий.

Ипотека — важный инструмент поддержания и стимулирования спроса, особенно на рынке массового жилья, где уровень покупательской способности ниже, и значит, есть потребность в заемных средствах. Например, во всей Московской области из общего числа сделок по квартирам в новостройках ипотечные составляют порядка 70%. А в наших подмосковных проектах ЖК «Столичный» и ЖК «Героев» (г.о. Балашиха) мы имеем до 80% сделок с ипотекой.

Поэтому уже сейчас понятно, что в новых обстоятельствах основной фокус будет смещен в пользу ипотечных программ с государственным участием: ипотека с господдержкой, семейная, дальневосточная и другие. Можно ожидать, что программы будут меняться и адаптироваться под текущую ситуацию. Так, первые корректировки уже затронули программу господдержки: процентная ставка поднята с 7% до 12%, размер кредита увеличен с 3 млн рублей до 12 млн рублей. По официальным данным, 1 июля ее действие заканчивается, будет ли она продлена, или нет, или будет введена альтернативная версия — пока не известно.

Семейная ипотека, по информации на сегодняшний день, продолжает действовать без изменений (ставка 4,8% — 6% в зависимости от индивидуальных предложений банков) вплоть до 2024 года. Эта программа имеет большое социальное значение, так как нацелена обеспечить жильем молодые семьи и семьи с детьми, потому велика вероятность, что она подвергнется наименьшим корректировкам или изменения будут в сторону расширения условий.

На фоне экономической ситуации банки будут тщательнее анализировать клиентов и застройщиков при аккредитации новых объектов. При аккредитации банки будут смотреть на степень готовности объектов, а также финансовое состояние застройщика. Клиентов это коснется, в первую очередь, в рамках их кредитных историй. Для снижения риска банки могут потребовать увеличить первоначальный взнос, либо уменьшить сумму кредита для снижения ежемесячной нагрузки».

Александр Дужников, сооснователь Федерального портала недвижимости Move.ru и ГК A3F Group, отмечает, что люди сейчас психологически не готовы брать ипотеку, не говоря уже о снижении платежеспособности на фоне санкций и сокращения рабочих мест (читайте также: 10 фраз на собеседовании, из-за которых вас не возьмут на работу).

«В 2022 году с процентной ставкой по ипотеке в районе 20% мы не достигнем показателей даже 2020 года во время начала пандемии. Спрос на жилье во многом будет зависеть от поддержки государства. Снижение доходов и повышение льготной ипотеки до 12% существенно понизит спрос. Но повышение лимита по кредиту до 12 млн рублей позволит людям выбирать жилье просторнее и качественнее, что всегда востребовано населением.

Принятые меры введены для пополнения ипотечного портфеля и покрытия разницы между ключевой и льготной ставками. Государство считает, что это увеличит спрос на новостройки даже с такими невыгодными ставками. В зависимости от выполнения поставленного плана цифры будут меняться, но как сильно — предугадать невозможно.

Не стоит ожидать снижения ипотечной ставки, пока ключевая находится на рекордном уровне. Новая программа будет длиться до 1 июля, а расширение лимитов поддержит рынок недвижимости с новостройками. Однако застройщикам будет сложнее продавать квартиры, что приведет к замедлению нового жилищного строительства. По прогнозам нашего портала move.ru, выдача временно уменьшится примерно в 2.5-4 раза и покупателей станет заметно меньше».

Какие еще есть нюансы? Отвечает Виктор Зубик, инвестор в жилую недвижимость и новостройки, основатель управляющей компании Smarent.

«В связи с текущей ситуацией спрос на покупку квартир сильно снизится. Именно поэтому сейчас государство поддержало часть мер для строительной отрасли. Семейная ипотека позволяет взять жилье не только от застройщика, но и используя переуступку.

А новая льготная ипотека, которую вводят с 1 апреля (под 12% до 12 млн рублей), сильно подстегнет купить квартиру в новостройке у застройщика, а не готовый объект у физического лица. Плюс не забываем, что банк и застройщики — это уже единый «организм», они смогут субсидировать ставку до 5-6% вместо 12%».