«Финансовая свобода — это возможность жить на доходы от вашего капитала, от ваших вложений или на пассивный доход», — объясняет экономист, автор телеграм-канала «PRO.деньги» Анастасия Рюрик. И это не столько про практичность, сколько про эмоции. По сути, мы «покупаем» свободу саморазвития — реализации идей, возможности заниматься спортом, путешествовать, реализовывать мечты. И базой для этого остается активный доход, то есть то, что вы зарабатываете.
Как прийти к финансовой свободе: 5 способов
Обдумывать свои расходы и не замахиваться на статусные дорогие покупки. Лучше вложить деньги не в новую сумку, а в акции. Кстати, отличная возможность похвастаться в кругу подруг: «Не потребляю, а создаю себе будущее».
Работать. Да, здесь тоже не придумали ничего нового. Даже если зарплата мужа позволяет полностью обеспечить семью, свой заработок вы сможете инвестировать.
Жить по средствам. Ведь отдавать кредит, если вы его возьмете, придется с высокими процентами. И наоборот, давать в долг сейчас тоже не стоит — у вас просят, чтобы сэкономить кредитные проценты. Помните, вы — не банк! И лишние деньги лучше вложить.
Иметь финансовый план. Знать свою цель в деньгах и в годах («Мне нужно столько накоплений, чтобы 10 лет прожить безбедно») и регулярно сверяться с ним.
Уметь удачно распорядиться крупными активами. Например, наследством или деньгами от проданной квартиры. Это лучше делать с помощью профессионала, который сможет посоветовать, как заставить деньги работать. Например, квадратные метры, доставшиеся от бабушки, в текущей рыночной ситуации — кандидат на продажу. Несложно посчитать, что отдача от аренды (а ведь еще придется сделать ремонт) будет значительно меньше прибыли даже на низкорисковых инвестициях.
Пассивный доход как способ достичь финансовой независимости
Измерить финансовую свободу можно, но не в рублях или иной валюте, а в месяцах или даже годах. По сути, это период, который вы сможете прожить, не работая, но при этом не тратя свою подушку безопасности — только на доход от уже сделанных инвестиций (читайте также: Как отключиться от эгрегора бедности и подключиться к эгрегору богатства).
«Допустим, в месяц ваши вложения приносят вам 50 тысяч рублей, — говорит эксперт. — А на жизнь вы за этот же период тратите 100 тысяч рублей. Значит, пока что вы лишь на полпути к финансовой свободе. А если пассивный доход равен или превышает ваши расходы, то есть вы можете позволить себе не работать, но при этом не экономить, значит, вы финансово свободны. Конечно, увольняться в таком случае не обязательно. Важно не тратить все, что заработали, а откладывать некую часть, которую можно отложить. Доходы минус расходы — равно сбережения: классическая формула, ведущая к богатству. Но на это требуется время. Обманывает тот, кто обещает миллионы — здесь и сразу».
Финансовая свобода — это возможность наращивать капитал не только за счет сбережений, но и за счет самого пассивного дохода. Если он существенно превышает сумму, которую вы обычно тратите, излишки можно инвестировать дополнительно.
Как договориться с мужем о раздельных накоплениях
Все в дом, все в семью — именно по такому принципу ведут бюджет многие пары. Даже если они это не оговаривали предварительно, по факту все равно получается именно так. И что в таком случае делать, как достигать личной финансовой свободы? Просто прятать деньги?
«Это, пожалуй, не самый хороший вариант в отношениях, — говорит Анастасия Рюрик. — Важно договариваться, всегда и во всем. Самый юридически правильный вариант — это брачный договор: его можно заключить как до свадьбы, так и после нее. В таком документе четко будет прописано, сколько каждый из супругов вкладывает в семейный бюджет».
Но в России такая практика пока что приживается плохо. Поэтому лучше обсуждать самые разные варианты: например, договориться, что жена инвестирует пособия и выплаты, которые получает по беременности и родам, по уходу за детьми. Или обсудить, какая часть дохода может уйти в личную финансовую подушку каждого из партнеров (читайте также: Как на самом деле мужчины относятся к тому, что женщина зарабатывает больше).
«Ведите семейный бюджет, планируйте вместе, совместно оговаривайте ваши цели, распределяйте траты, — советует эксперт. — Сделайте отдельный совместный счет, с которого будете тратить деньги на семью. Но копить лучше врозь. Совместные накопления — это, конечно, очень романтично, но в жизни такая практика часто приносит сплошные разочарования. Лучше создавать финансовую подушку и инвестировать по отдельности, чтобы каждый партнер отвечал за себя сам. Деньги, которые остаются после планирования бюджета, — ваши, вы распоряжаетесь ими сами».
